到處失聯(lián)、跑路、起火的理財機構、P2P平臺已成為金融風險集聚的雷區(qū)，連環(huán)爆此起彼伏。野蠻生長的P2P，一把把野火燒得警報迭起，這個最具野性和獸性的“灰色地帶”已成為威脅金融安全的“地雷陣”。泛亞430億、卓達100多億、近日某知名網(wǎng)貸平臺更是背著729億站上了曝光臺。五花八門的騙局和觸目驚心的違約金額，成功的營造了分分鐘被騙進坑的氛圍。
但是我們已經進入“負利率時代”，目前一年期存款的基準利率是1.5%，是把錢存銀行享受“負利率”？還是冒著踩雷的危險尋找投資渠道？這是一個問題。
時間價值網(wǎng)董事長莊舟浩（北京大學法學院畢業(yè)，從事金融行業(yè)近10年）從業(yè)內人士的角度給大家講講如何避免受騙上當：
一、要清楚你投資的到底是什么資產
互聯(lián)網(wǎng)金融資產目前最常見的有這么幾種：個人信用貸、車輛、房產抵押貸、小企業(yè)借款。這些種類的資產基本上就是傳統(tǒng)的高利貸業(yè)務，融資方的融資成本通常在20%以上，達到50%以上也不算稀奇。這類平臺雖然能給出比較誘人的利率，但風險可想而知。
另外有些資產如票據(jù)、融資租賃收益權、信托等，傳統(tǒng)上屬于風險較低的資產，當然收益率也低得多。但是由于投資者普遍缺乏金融基礎知識，很多騙子平臺打著票據(jù)、融資租賃的幌子，干的是龐氏騙局的非法勾當。比如去年的中匯在線、剛剛爆出驚天巨雷的某租寶就是這樣。
其實，大家只要了解些金融市場的基本知識就可以識別絕大多數(shù)騙子平臺。以中匯在線為例，該網(wǎng)站宣傳其業(yè)務為低風險的票據(jù)融資，但給出的收益率卻高達18%。稍有票據(jù)常識的人都知道，當時銀行票據(jù)貼現(xiàn)的成本在5%左右，現(xiàn)在已降到了3%左右，即使是黑市的第一手票據(jù)，也不過6-7%左右。這樣的平臺不出問題才是見了鬼了！
某租寶也是這樣，宣傳自己是融資租賃資產，但你只要隨便跟一個正經做融資租賃的打聽一下，你就會知道該平臺的收益率遠遠偏離正常的行業(yè)水平，難不成中匯在線、某租寶都是活雷鋒？！
所以說，天上不會掉餡餅，大家一定要看清楚自己買的資產到底是什么，風險大不大，平臺大概掙多少，你拿到手的收益和風險比是不是合算，如果看不清楚，還是多看少動的為妙。因為騙子平臺就躲在誘人的高收益背后。
二、一定要注意看信息披露
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懶人不適合投資網(wǎng)貸！懶得學習，懶得比較，甚至連用常識多想一下都覺得累，看到“國有背景”、“本息安全”等關鍵詞就匆忙決定，對自己的血汗錢非常不負責任。很多人不注重信息披露，但我要告訴大家，把握風險的核心是信息披露！信息披露！信息披露?。ㄖ匾氖虑檎f三遍）
信息披露可以分兩大塊，一是關于網(wǎng)站自身，一是關于投資產品。
先說網(wǎng)站本身信息。通常，大企業(yè)創(chuàng)辦的平臺會介紹股東背景，創(chuàng)業(yè)團隊創(chuàng)辦的會介紹團隊構成，您需要登錄工商局網(wǎng)站，查詢一下股東信息是否相符，并看看股東介紹及管理團隊的簡歷、照片是否真實，有無負面新聞等。不要覺得這很無聊，我見過很多真實案例，是投資者用血汗錢買來的教訓。近日被曝光某平臺的老總就曾被曝是搞過傳銷的漏網(wǎng)之魚。
然后，需要看平臺對其產品的宣傳，如果平臺過于突出“100%本息擔?！薄氨鞠踩薄白畎踩钡葟娬{安全的內容，而不提一點風險，建議大家多加小心。“100%本息保障”這類宣傳幾乎所有平臺都在用，但大家可別太當真，這只是個文字游戲，它是說投資者能夠取得的保障范圍包括100%的本金和利息，可不是說在100%的情況下都會得到保障。至于“本息安全”之類的話更是看看就好，投資哪有沒風險的，就算要強調也應強調一下具體的安全保障措施吧。
產品的信息披露得越清晰、透明，虛假標的的可能性就越小。大家應該關注以下幾點：（1）是否披露了融資方、擔保方的完整名稱/姓名及基本情況；（2）如存在擔保物，是否披露擔保物的權屬情況、所在地和基本情況；（3）是否披露平臺與融資方的協(xié)議；（4）以上信息是否有照片或掃描件佐證；因為照片和掃面件造假難度相對較大，建議大家重點關注；（5）投資之后發(fā)送給您的合同是否完整，是否和披露信息相一致。
由于網(wǎng)貸平臺提供的產品多種多樣，以上信息僅供參考，假冒平臺幾乎不可能在產品信息披露方面做得很好，他們的共同重點是強調收益率、強調安全性、吹噓背景強大。所以多比較幾家平臺的信息披露，選擇比較公開透明的平臺對避免踩雷非常有效。
三、理性看待網(wǎng)站實力和股東背景
很多朋友挑選互聯(lián)網(wǎng)金融平臺側重于看平臺實力和股東背景。這確實是相對簡單有效的方法，但也不能過于迷信平臺或股東實力。首先，平臺實力再強，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的巨額交易量來說也是九牛一毛，真出風險恐怕也只能是杯水車薪；其次，制造后臺過硬、資本實力強等假象本來就是詐騙平臺最愛用的伎倆，有時候看起來越光鮮潛藏的風險越大。總之，把自己的投資風險寄希望于平臺兜底是不靠譜的。
四、辨別網(wǎng)站建設質量，識別騙子平臺的利器
網(wǎng)站建設的質量也是識別平臺質量的一個標準。
目前全國有數(shù)千家網(wǎng)貸平臺、好幾十家家批量生產P2P網(wǎng)站的軟件公司，在淘寶上就能買到平臺源代碼，只要幾百元錢。很多高利貸老板扯條網(wǎng)線就成了“互聯(lián)網(wǎng)金融”企業(yè)。想想這些人昨天還買平臺，今天就搖身一變成為各色“實力派”網(wǎng)貸平臺，真令人毛骨悚然。
騙子團隊基本上不會花時間和精力打磨和修飾平臺網(wǎng)頁，網(wǎng)頁一般也采用模板、美工丑陋、顏色花哨。這反而給了我們一個很好的機會，可以通過分析網(wǎng)站建設質量判斷平臺在IT上的投入：
1、網(wǎng)站頁面是否協(xié)調、美觀。有的騙子平臺量連logo的分辨率都不夠，頁面設計風格也完全是拼湊出起來的；還有表格串行、部分頁面打開出錯的等等問題。
2、網(wǎng)站技術投入是否充足。為了提升網(wǎng)站的安全性，通常網(wǎng)貸平臺都會用加密傳輸?shù)姆绞絺鬟f注冊、登錄、下單等重要信息，也有全網(wǎng)都采用加密傳輸?shù)?。您可以點開相關頁面，看看地址欄最左邊是不是有個小鎖，并且地址開頭是https，而不是常見的http。這些小技巧雖無法直接判斷平臺是否正規(guī)，但至少可以看出平臺的技術實力和用心程度，相信對排除風險平臺有一定的作用。
互聯(lián)網(wǎng)金融的正義需要有人維護。以上說的有點抽象，看看時間價值網(wǎng)的具體例子看看什么是透明的信息披露和正規(guī)的金融資產：
時間價值網(wǎng)的基礎理財為政信類信托產品，每期產品的基礎資產都清晰披露最終融資方、擔保情況、還款來源、風險控制等內容。
網(wǎng)站上同時披露了基礎資產購買合同的掃描件以及每期產品購買基礎資產的銀行回單，保證了每一期產品都有真實可靠的基礎資產作為支撐，從根本上排除虛假標的、挪用資金、卷錢跑路的可能性。
在首頁顯眼位置有一頁“風險提示”，充分提示風險因素，鼓勵投資者了解風險，謹慎作出投資決策。
從網(wǎng)站質量來看，時間價值網(wǎng)的交易系統(tǒng)耗時一年完全自主研發(fā)，所有數(shù)據(jù)傳輸均作加密處理，服務器多地備份，完全不同于外購的交易系統(tǒng)。
我們真誠地希望廣大投資者擦亮眼睛，保護好自己的血汗錢；也希望我們時間價值網(wǎng)的努力能夠得到大家的認可。
