據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計，截至2015年11月P2P累計平臺數(shù)量為3769家，累計問題平臺數(shù)量就有1157家，占比達到30%。平臺一旦跑路，投資人很可能連本金都無法收回。靜下心來看這些跑路平臺騙貸招數(shù)是多么驚人的相似，你被騙了么？
筆者雖然不是行業(yè)大咖，但投資P2P也已經(jīng)有些年頭，投資過的平臺少說也有幾十家，一些經(jīng)驗和平臺梳理在此分享。如何甄別平臺，我覺得要看以下幾點。
一、看平臺資質(zhì)
眾所周知，現(xiàn)在的P2P平臺大致分國資系、銀行系、風投系、券商系、上市公司系、小貸公司系、草根系等。普通投資者可能本著國資、銀行等有背景的平臺就一股腦扎進去了，殊不知很多銀行系和國資系的P2P卻是行業(yè)里最尾大不掉的，與其他平臺比，問題有過之無不及。
與普遍的觀點不同，個人認為分派系的意義不大。在資本和資源的基礎(chǔ)上，派系之中往往會有交叉，很多民營平臺也是草根平臺也拿到了風投甚至與上市公司也有牽連。另外，與很多投資人盲目追隨國資系不同，在市場經(jīng)濟體制下，我更傾向于選擇更具活力的民營系，畢竟老大哥耍流氓你是沒有辦法的，而在過渡僵化的體制內(nèi)，不利于企業(yè)的創(chuàng)新決策，所以，無論是資本運作還是業(yè)務(wù)發(fā)展，未來我更加看好民營系。
拋開派系之爭，主要看幾點：1. 看成立時間：時間是檢驗真理的有力標準 2.看平臺實繳資本：拿錢說話，不會錯 3.看股東背景：讓大佬站臺？還是股東說了算。
這一方面，個人推薦：陸金所、宜人貸、人人聚財
二、看標的和利息
P2P業(yè)內(nèi)的用戶都是驚弓之鳥，利息太低看不上，利息太高又懷疑平臺高息斂財跑路。那么不如參考一下數(shù)據(jù)，據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計，當前行業(yè)平均利率是12.56%。據(jù)此前發(fā)布的司法解釋，超過18%的基本已經(jīng)不用看了，行業(yè)平均線左右還算是比較安全的。當前平臺都會有一個產(chǎn)品層次，利率水平根據(jù)期限劃分不同，比如人人貸有6%-10%不等，人人聚財有7%-14%不等。
這里的另外一個原則是看資金流向，標的是否有項目對應(yīng)。與人人貸、人人聚財類似，P2P平臺發(fā)布的線上理財計劃基于大數(shù)定律，做到小而分散，一般有限額，與線下項目的數(shù)額形成匹配，項目投向與信息都比較明晰。而一些發(fā)布短標過多，利息過高，產(chǎn)品又無限額的平臺則應(yīng)該避而遠之。
同時標的也可以有所區(qū)分，總體而言，有資產(chǎn)抵押的標的如車貸、房貸更為安全，信貸則風險最高，投資人可根據(jù)這個層級酌情選擇平臺。
三、看平臺保障措施
總體來看，當前平臺的保障措施主要有兩個面向：交易安全保障、投資安全保障。前者如是平臺與保險公司的合作，有利網(wǎng)、PPmoney、人人聚財?shù)扰c陽光保險達成的合作就是這一類型，其主要保障的是用戶理財賬戶被盜轉(zhuǎn)盜用的風險，因此，平臺破產(chǎn)、欺詐等的理賠不在此范疇。
另一類是投資安全保障，即此前很多平臺宣稱的“本息保障”。盡管廣告法已經(jīng)不允許這樣宣傳，但當前很多平臺這方面還是有實質(zhì)性的措施的。一般的方法有兩種：1.風險備付金：平臺從每筆投資中提取風險備付金，及時應(yīng)對壞賬風險。2.第三方擔保機構(gòu)：引入擔保機構(gòu)提供本息保障。這么來看，就要好好考察下其風險備付金是否充足，資金托管情況如何，以及擔保機構(gòu)的實力怎么樣。這些信息還是可以自己查到的。
無論保障如何，終歸是要看平臺的風控實力的，在這方面，其自主風控模型做的如何，合作征信機構(gòu)的實力怎么樣，線下網(wǎng)點布局是否深入，都是可以去考察的面向。
四、溝通走動看狀態(tài)
其實一些樸素的方法也能試探一個平臺是什么狀況，不管是微信、qq、郵件或是論壇，平臺的管理層你是否能聯(lián)系到，或者看到他們的動態(tài)？講一個個人的經(jīng)歷，此前旁聽一個P2P業(yè)內(nèi)論壇，看到人人聚財?shù)腃EO許建文在臺上路演，這個人看上去不怎么講究時尚，但說話很樸實。論壇完了很多投資人去加微信都來者不拒，到現(xiàn)在我還能看到他朋友圈，清一色是創(chuàng)業(yè)思考和風險控制，偶爾跟他發(fā)消息詢問也能得到回復(fù)。
另外，一些平臺到底運營情況怎么樣，其實如果就在本地的話可以去登門看看，一個創(chuàng)業(yè)團隊的精神風貌如何，現(xiàn)場看看去唄。筆者就去深圳一些平臺走過，其實他們還是很愿意接待投資人，聽聽投資人的想法的。
跟CEO許建立這樣的聯(lián)系后，投資起碼讓我個人放心。
